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Calculateur de Capacité d'Emprunt Hypothécaire

Découvrez le montant maximum que vous pouvez emprunter pour votre hypothèque selon vos revenus, vos dettes et votre mise de fonds. Résultats basés sur les critères d'admissibilité des banques québécoises (ABD et ATD).

Calcul instantané
Normes bancaires 2026
ABD + ATD inclus

Qu'est-ce que la capacité d'emprunt hypothécaire?

Votre capacité d'emprunt représente le montant maximum qu'une institution financière acceptera de vous prêter pour l'achat d'une propriété. Ce montant est déterminé par deux ratios clés utilisés par toutes les banques au Québec et au Canada :

ABD

Amortissement Brut de la Dette : Ne doit pas dépasser 32% de vos revenus bruts

Inclut : Paiement hypothécaire + Taxes municipales + Chauffage + 50% des frais de condo

ATD

Amortissement Total de la Dette : Ne doit pas dépasser 40% de vos revenus bruts

Inclut : ABD + Paiements carte de crédit + Prêts auto + Autres dettes

💡 Bon à savoir

Les banques utilisent toujours le ratio le plus restrictif entre l'ABD et l'ATD. Si vous avez beaucoup de dettes, c'est l'ATD qui limitera votre capacité d'emprunt. Si vous avez peu de dettes, c'est l'ABD qui déterminera le maximum.

Calculateur Interactif

Calculez votre capacité d'emprunt en 2 minutes

Remplissez les champs ci-dessous pour obtenir une estimation précise de votre capacité d'emprunt hypothécaire.

1
Vos revenus annuels bruts

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2
Vos dettes mensuelles

$

3% du solde total ou paiement minimum

$

3
Paramètres de l'hypothèque

%
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Comment fonctionne le calcul?

📐 Formules utilisées par les banques

1. Calcul de l'ABD (Amortissement Brut de la Dette)

ABD = (Paiement hypothécaire + Taxes ÷ 12 + Chauffage + 50% frais condo) ÷ Revenu mensuel brut

✓ L'ABD ne doit pas dépasser 32% de vos revenus bruts mensuels

2. Calcul de l'ATD (Amortissement Total de la Dette)

ATD = (ABD + Paiements cartes crédit + Prêts auto + Autres dettes) ÷ Revenu mensuel brut

✓ L'ATD ne doit pas dépasser 40% de vos revenus bruts mensuels

3. Paiement hypothécaire mensuel

P = L × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ - 1]

Où : P = paiement mensuel, L = montant du prêt, r = taux mensuel, n = nombre de paiements

32%
ABD maximum
40%
ATD maximum
5%
Mise de fonds min.

Exemple concret

Cas de Marie et Jean à Montréal

📊 Leur situation

  • ✓ Revenu Marie : 65 000$/an
  • ✓ Revenu Jean : 55 000$/an
  • ✓ Total : 120 000$/an (10 000$/mois)
  • ✓ Carte de crédit : 200$/mois
  • ✓ Prêt auto : 450$/mois
  • ✓ Mise de fonds : 60 000$
  • ✓ Taux : 5,5% sur 25 ans

💰 Résultats

ABD maximum (32%) : 3 200$/mois
ATD maximum (40%) : 4 000$/mois
Dettes actuelles : 650$/mois
Prêt maximum : ~420 000$
+ Mise de fonds : 60 000$
Prix d'achat max : 480 000$

🎯 Conclusion : Avec leurs revenus combinés de 120 000$ et leurs dettes modérées, Marie et Jean peuvent se qualifier pour une propriété d'environ 480 000$. Leur facteur limitant est l'ABD (ratio des frais de logement), car ils ont peu de dettes extérieures.

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