Votre référence pour comprendre et anticiper les taux hypothécaires au Canada
L'humeur collective des prêteurs canadiens
La Banque du Canada maintient son taux directeur stable. Les prêteurs observent avant de bouger.
Mis à jour quotidiennement • Source: Institutions financières canadiennes
Glissez sur les années et découvrez ce que coûtait l'immobilier... et les paiements hypothécaires
En 2020, avec un taux de 6.49%, vos paiements mensuels auraient été de 1,452$. Aujourd'hui, malgré des taux plus élevés, les prix ont aussi augmenté.
Guide complet pour naviguer les taux hypothécaires et faire les meilleurs choix pour votre prêt immobilier
Le taux fixe reste constant pendant toute la durée de votre terme (généralement 5 ans). Vous connaissez exactement vos paiements mensuels, ce qui facilite la budgétisation. En 2026, le taux moyen fixe 5 ans au Canada est de 5.74%.
Le taux variable fluctue selon les décisions de la Banque du Canada. Historiquement, le variable coûte moins cher à long terme mais peut entraîner des paiements mensuels variables. Actuellement autour de 5.89%.
L'immobilier québécois a connu des cycles de taux très différents au fil des décennies. En 1990, les taux fixes à 5 ans atteignaient plus de 10%, créant des paiements mensuels élevés malgré des prix de propriétés beaucoup plus bas.
Le record de bas taux a été établi en mai 2020 avec des taux fixes sous 3% - une fenêtre historique pour les acheteurs. Aujourd'hui, nous assistons à une stabilisation autour de 5.5-6%, un retour à des niveaux plus normaux après la période de taux ultra-bas.
Pour les propriétaires québécois en 2026, nous recommandons de :
Sources : Données compilées à partir de la Banque du Canada, l'Association des banquiers canadiens, et les institutions financières québécoises. Taux affichés à titre indicatif, vérifier avec votre prêteur pour les taux exacts.
Ne renouvellez pas automatiquement votre hypothèque! Voici comment optimiser votre renouvellement
65% des propriétaires au Québec renouvellement leur hypothèque automatiquement avec leur banque actuelle sans magasiner. Cette paresse leur coûte en moyenne 3 400$ de trop par terme de 5 ans. Ne soyez pas parmi eux!
Commencez à comparer les taux 6 mois avant la fin de votre terme. Vous pouvez généralement communiquer avec votre prêteur actuel 120 jours avant l'échéance. Mais attention: une fois que vous recevez votre renouvellement automatique, vous avez généralement 15-30 jours pour refuser et magasiner ailleurs sans pénalité.
Option la plus simple mais rarement la plus avantageuse. Le prêteur vous offrira un taux, mais il ne sera probablement pas le meilleur du marché. Négociation possible si vous avez plusieurs offres en main.
Vous pouvez transférer votre hypothèque vers n'importe quel prêteur. Vous paierez des frais de transfert (habituellement 200$ à 500$), mais l'économie potentielle de plusieurs milliers de dollars rend cette option très intéressante.
Si vous brisez votre hypothèque avant la fin du terme, vous devrez payer une pénalité. La plupart des prêteurs au Québec calculent cette pénalité de deux façons:
Avant de renouvellement ou de transférer votre hypothèque, utilisez notre calculateur de pénalité hypothécaire pour connaître exactement ce que vous devrez payer si vous brisez votre terme actuel.
Astuce: Parfois, payer une petite pénalité pour transférer vers un taux plus bas est MATHÉMATIQUEMENT avantageux sur le long terme!
Approfondissez vos connaissances avec nos articles recommandés
Différence entre taux fixe et variable, facteurs qui influencent votre taux, et stratégies pour obtenir le meilleur taux possible.
Découvrez les avantages de passer par un courtier: accès à plusieurs prêteurs, taux exclusifs et accompagnement personnalisé.
Tout ce que vous devez savoir pour acheter votre première propriété: mise de fonds, emprunt, démarches et pièges à éviter.
Voici les taux hypothécaires actuellement offerts par les principales institutions financières au Québec
Le taux variable représente environ 40% des nouvelles hypothèques au Québec. Historiquement, les emprunteurs avec un taux variable ont économisé des milliers de dollars comparativement au taux fixe.
Dernière mise à jour: Avril 2026 | Source: Institutions financières canadiennes | Les taux peuvent varier selon votre profil. Vérifiez avec votre prêteur.
Comprendre ces facteurs vous permettra d'obtenir le meilleur taux possible lors de votre prochain prêt hypothécaire au Québec
Votre pointage de crédit est le facteur le plus important. Un score de 760+ vous qualifie pour les meilleurs taux. Au-dessus de 680, vous obtenez des taux compétitifs. Sous 650, les options sont limitées et les taux plus élevés.
Une mise de fonds de 20% ou plus vous évite de payer l'assurance SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement). Avec 35% ou plus, vous pouvez négocier des taux encore plus avantageux auprès des prêteurs.
Le ratio GDS (Gross Debt Service) ne devrait pas dépasser 39% de votre revenu brut. Le ratio TDS (Total Debt Service) doit être sous 44%. Des ratios plus bas signifient de meilleurs taux.
Les propriétés habitées par le propriétaire obtiennent les meilleurs taux. Les propriétés locatives et les propriétés de 5 unités et plus sont considérées comme plus risquées par les prêteurs, ce qui peut augmenter votre taux de 0.25% à 0.50%.
Les employés salariés avec un emploi stable depuis 2+ ans obtiennent les meilleurs taux. Les travailleurs autonomes doivent souvent fournir des preuves de revenus sur 2 ans et peuvent se voir offrir des taux légèrement plus élevés.
Les prêts de 100 000$ à 500 000$ obtiennent généralement les meilleurs taux. Les prêts très petits (moins de 100 000$) ou très grands (plus de 1 million $) peuvent avoir des taux légèrement différents en raison des frais de gestion.
Paiements accélérés (hebdomadaire vs mensuel) peuvent sauver des milliers
Utilisez plusieurs offres pour négocier un meilleur taux
Transfert de votre hypothèque existante vers un nouveau prêteur
Compte bancaire + hypothèque = remises exclusives
Accès à des taux et produits invisibles au grand public
Retour sur les moments où verrouiller son taux aurait changé la donne
La Banque du Canada a coupé son taux à 0.25%. C'était le moment parfait pour renouveler ou acheter.
La Banque du Canada a commencé à augmenter les taux. C'était la dernière chance d'obtenir un taux sous 4%.
Le tauxFixed 5 ans a atteint son sommet. Beaucoup ont attendu trop longtemps.
Les taux sont en baisse modérée. Est-ce le moment de verrouiller? Analyse ci-dessous.
Si vous avez eu un moment "où vous auriez dû agir",Partagez votre histoire ou découvrez comment optimiser votre prochain mouvement.
Découvrez les expériences de ceux qui ont trouvé leur courtier hypothécaire grâce à Inscripteur
"Grâce à Inscripteur, j'ai trouvé un courtier qui m'a obtenu un taux de 5.24% alors que ma banque me proposait 5.89%. Économie de 15 000$ sur mon terme!"
"Le calculateur de pénalité m'a sauvé! J'ai pu négocier mon renouvellement plutôt que de payer les frais élevés. Service exceptionnel et gratuit."
"Courtier très professionnel qui connaît parfaitement le marché de Laval. Il m'a trouvé un taux variable à 5.39%. Excellente recommandation!"
Ne manquez plus jamais une opportunité de taux
Désabonnement en 1 clic. Aucun spam.
Obtenez une analyse personnalisée de votre situation et découvrez les meilleures options pour votre prochain prêt hypothécaire.
Avertissement: Les taux affichés sont à titre indicatif seulement et peuvent varier selon votre profil financier, votre institution financière et les conditions du marché. Inscripteur.com ne garantit pas l'exactitude de ces données. Consultez toujours un professionnel du mortgage pour une analyse personnalisée.
© 2026 Inscripteur.com | Avis Juridique | Tous droits réservés